Tipos de investimentos de baixo risco para iniciantes

Para quem está começando no mundo dos investimentos, a segurança é um fator crucial. Optar por investimentos de baixo risco permite aprender sobre o mercado financeiro sem expor seu capital a grandes perdas. Existem diversas opções adequadas para iniciantes, que oferecem um bom equilíbrio entre segurança e rentabilidade, permitindo construir uma base sólida para investimentos futuros mais arrojados.

Tesouro direto Selic

O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo federal, considerado um dos investimentos mais seguros do mercado. Ele acompanha a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira, oferecendo rendimentos estáveis e previsíveis. Ideal para quem busca segurança e liquidez, já que pode ser resgatado a qualquer momento, sendo uma ótima opção para iniciantes que desejam formar uma reserva de emergência.

CDB de liquidez diária

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título emitido por bancos para captar recursos. O CDB de liquidez diária permite resgatar o dinheiro investido a qualquer momento, sem perda de rentabilidade. É uma opção segura, pois conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por instituição financeira e por CPF, sendo ideal para quem precisa de acesso rápido ao dinheiro.

Fundos de renda fixa conservadores

Fundos de renda fixa conservadores investem em títulos de baixo risco, como Tesouro Direto e CDBs. Geridos por profissionais, esses fundos oferecem diversificação e segurança, sendo uma boa opção para quem não tem tempo ou conhecimento para escolher os títulos individualmente. A rentabilidade acompanha de perto o CDI, com a vantagem da gestão profissional e da diversificação, minimizando os riscos.

Contas remuneradas

As contas remuneradas são contas correntes ou de pagamento que oferecem rendimento automático sobre o saldo disponível. A rentabilidade geralmente é atrelada ao CDI e, embora não seja tão alta quanto outras opções de investimento, é uma forma simples e segura de fazer o dinheiro render sem esforço. Ideais para quem busca praticidade e liquidez, permitindo o uso do dinheiro a qualquer momento.

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos emitidos por bancos para financiar os setores imobiliário e do agronegócio, respectivamente. São isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode torná-las mais atrativas em comparação com outros investimentos. Contam com a garantia do FGC, oferecendo segurança e boa rentabilidade a médio e longo prazo.

Poupança

A caderneta de poupança é o investimento mais tradicional e conhecido pelos brasileiros. Apesar de ter uma rentabilidade menor em comparação com outras opções, é simples, acessível e possui isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. É uma opção segura e de fácil acesso, ideal para quem está começando a investir e busca simplicidade, embora não seja a mais rentável a longo prazo.

Títulos do Tesouro IPCA+

Os títulos do Tesouro IPCA+ são títulos públicos que pagam uma taxa de juros fixa mais a variação do IPCA, o índice oficial de inflação do Brasil. Eles protegem o investidor da inflação e garantem um ganho real acima da inflação. São ideais para quem busca proteger o poder de compra a longo prazo, sendo uma opção segura e rentável para objetivos futuros, como a aposentadoria.

Fundos multimercado conservadores

Fundos multimercado conservadores investem em diferentes classes de ativos, como renda fixa, câmbio e ações, mas com uma estratégia de baixo risco. Eles buscam retornos consistentes a longo prazo, com menor volatilidade. São geridos por profissionais e oferecem diversificação, sendo uma boa opção para quem busca um pouco mais de rentabilidade sem abrir mão da segurança.

Previdência privada PGBL/VGBL conservadores

Os planos de previdência privada PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) são opções de investimento de longo prazo com benefícios fiscais. Existem planos conservadores que investem em renda fixa, oferecendo segurança e rentabilidade. São ideais para quem pensa na aposentadoria e busca uma forma de complementar a renda futura, com a vantagem da dedução no Imposto de Renda em alguns casos.

Criptomoedas estáveis (stablecoins)

As stablecoins são criptomoedas que têm seu valor atrelado a um ativo estável, como o dólar americano. Elas oferecem a possibilidade de investir no mercado de criptomoedas com menor volatilidade, sendo uma opção para quem busca diversificar e explorar novas tecnologias. No entanto, é importante pesquisar e entender os riscos envolvidos antes de investir, buscando stablecoins com lastro comprovado e custodiadas em exchanges confiáveis.